Kolikrát jste si za svůj život položili otázku, jestli vůbec mít finančního poradce? A kolikrát jste si řekli „vždyť jsou ale všichni stejní“? 

Máte pravdu, většina finančních poradců jsou tzv. na jedno brdo. Tedy ti, co se zajímají spíš o své odměny než o úspěchy svých klientů. Na druhou stranu existují i výjimky. Ti, co nad tím přemýšlí tak, že čím úspěšnější budete vy (jejich klienti), tím úspěšnější budou i oni sami. 

Kdy začít s tím, že budu mít finančního poradce? 

V ideálním světě vás vaši rodiče naučí základní finanční gramotnosti a vy tedy už od dětství víte, že je potřeba své finance řešit dopředu a včas. V momentě, kdy začnete vydělávat své první peníze, tak po vzoru rodičů, jdete a řešíte se svým poradcem, jak s nimi ideálně zacházet. Pokud svého poradce stále nemáte, i když už vám 15 dávno není, pořád se s tím dá něco dělat. Důležité je uvědomit si, proč ho chcete a k čemu by mi měl být. Například, že si chci jednou pořídit vlastní bydlení, založit rodinu nebo se připravit na stáří tak, abych si ho patřičně užil. Důvodů a cílů může být mnoho. 

Vyvarujte se však tomu, co dělá většina – vyhledávají finančního poradce až ve chvíli, kdy něco musí nutně vyřešit nebo mají nějaký problém. Paradoxně je ideální si jej najít dříve, začnete cokoliv řešit. Pokud najdete toho správného, budete totiž dopředu připraveni na všechny životní situace, které mohou přijít. 

Co by vám spolupráce s poradcem měla přinést?

Vlastně přesně to, co vy chcete. Finanční poradce vám má pomoci zajistit, abyste se dostali k cílům, které si sami stanovíte a nic vás po cestě k nim nezastavilo. To vám přinese klid a jistotu, že jste na správné cestě a dost často i mnohem větší chuť cokoliv ohledně financí řešit.

Jak si poradce vybrat?

Poptejte se po referencích. Přemýšlejte nad tím, kdo vám referenci dává a zároveň naslouchejte i vy sami sobě v momentě, kdy se s ním poprvé potkáte. Poslouchejte nejen to, co říká a jak to říká, ale hlavně vnímejte, co z něj vyzařuje. Směřuje toto všechno k vašemu cíli? Nebo máte spíše pocit, že z vás jen chce vydolovat peníze?

Co byste s poradcem měli řešit? 

Úplně všechno z týkající se financí. Nejenom „velké věci“ jako je hypotéka, koupě vozu, životní pojištění nebo příprava na stáří, ale také třeba běžné účty, pojištění odpovědnosti nebo cestovní pojištění. Protože pokud neřešíte věci komplexně, může se stát, že i zdánlivá drobnost velmi výrazně naruší cestu k vašim cílům. 

Jak často se s poradcem vídat? 

Za mě je to nejpozději jednou do roka, ideálně jednou za půl roku. Protože se vyvíjí a mění nejen vaše životy, ale i finanční trh. Proto je důležité o sobě neustále vědět a pokud se něco mění, je potřeba aktualizovat i finanční plán. 

Dlouhodobě nebo jednorázově?

Bohužel většina poradců funguje tak, že klientovi hned všechno předělá, vydělá peníze a tím to pro ně končí. Správný poradce se ale pozná právě podle péče, kterou vám dává v průběhu dlouhodobé spolupráce a třeba i v momentech, kdy se vám něco nepodaří. 

Který poradce je dobrý a který špatný?

Tohle je velmi těžký dotaz. Ale při hledání toho správného si dejte pozor na několik věcí. Reference. Sledujte to, jak o něm jeho klienti mluví a také to kdo vám jej doporučuje? 

Výsledky. Hledejte poradce, který má výsledky, které jsou na jeho klientech vidět. Vnímejte co a jakým způsobem vám doporučuje. Chtějte znát reálná data.

Pocit. Řiďte se svým pocitem, selským rozumem a nenechte se ukecat.